Comparateur prévoyance entreprise : comparez les contrats 2026
La prévoyance protège le dirigeant, le travailleur indépendant ou le salarié — et sa famille — contre les risques lourds de la vie : décès, invalidité, incapacité de travail, arrêt maladie. Elle complète la mutuelle (qui couvre les frais de santé) en sécurisant les revenus. Obligatoire pour les cadres (cotisation minimale de 1,50 % de la tranche A à la charge de l'employeur), elle est essentielle pour les TNS, souvent mal couverts par les régimes obligatoires. Nous comparons pour vous les contrats des assureurs spécialisés.
Comparateur prévoyance : tout comprendre pour bien choisir
Qu'est-ce qu'une prévoyance ?
La prévoyance couvre les risques lourds : décès, invalidité, incapacité de travail et arrêt maladie. Contrairement à la mutuelle (qui rembourse les frais de santé), la prévoyance sécurise les revenus de l'assuré et de sa famille en cas de coup dur.
Prévoyance TNS
Les travailleurs non salariés (TNS) — artisans, commerçants, professions libérales — sont souvent mal couverts par les régimes obligatoires. Un contrat de prévoyance (souvent dans le cadre de la loi Madelin, avec avantage fiscal) permet de maintenir un revenu en cas d'arrêt ou d'invalidité.
Prévoyance dirigeant
Le dirigeant (assimilé salarié ou TNS) protège sa rémunération et son entreprise : garantie homme-clé, maintien de revenu, capital décès pour les proches. Le contrat se calibre selon le statut, la rémunération et les charges fixes de l'entreprise.
Prévoyance salarié
La prévoyance est obligatoire pour les cadres : l'employeur doit cotiser au minimum 1,50 % de la tranche A, principalement pour la garantie décès. Pour les non-cadres, elle dépend de la convention collective et de l'accord d'entreprise.
Garantie décès
La garantie décès verse un capital ou une rente aux bénéficiaires désignés. Elle peut inclure une rente éducation pour les enfants et une rente de conjoint. Le montant s'exprime généralement en pourcentage du salaire annuel.
Garantie invalidité & incapacité
L'incapacité temporaire verse des indemnités journalières en cas d'arrêt de travail ; l'invalidité verse une rente si la capacité de travail est durablement réduite. Comparez les délais de franchise, les taux d'invalidité couverts et le maintien de la rente.
Comparatif des assureurs prévoyance
Aperçu des principaux acteurs de la prévoyance collective et individuelle :
| Assureur | Points forts | Profils adaptés |
|---|---|---|
| Malakoff Humanis | Leader prévoyance collective | Salariés, cadres |
| AG2R La Mondiale | Conventions collectives | Branches, BTP |
| Swiss Life | Contrats TNS / Madelin | Indépendants, dirigeants |
| April | Offres modulables TNS | Libéraux, artisans |
| Generali | Solidité, garanties sur mesure | PME, dirigeants |
Comparatif indicatif ; les garanties réelles dépendent du contrat, du statut et de l'âge de l'assuré.
Comment obtenir plusieurs devis prévoyance ?
Le plus efficace est de passer par un comparateur : vous décrivez votre statut, votre rémunération et le niveau de garanties souhaité une seule fois, puis vous recevez plusieurs propositions à comparer (garanties, franchises, prix).
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À consulter aussi : comparateur RC Pro · mutuelle d'entreprise · assurance décennale.
Pourquoi passer par nous
- Maintien de revenu en cas d'arrêt ou d'invalidité
- Protection du dirigeant et de sa famille
- Avantage fiscal pour les TNS (loi Madelin)
- Conformité de la cotisation cadres (1,50 % TA)
- Comparatif multi-assureurs personnalisé
- Garanties modulables selon le statut
Profils accompagnés
Une réponse adaptée à chaque structure.
TNS & indépendants
Contrat Madelin : indemnités journalières, invalidité, décès.
Dirigeants
Garantie homme-clé, maintien de revenu, capital décès.
Cadres
Prévoyance obligatoire (1,50 % TA), garantie décès renforcée.
Non-cadres
Selon convention collective et accord d'entreprise.
Dans quels cas nous contacter
- Création d'entreprise et protection du dirigeant
- Mise en conformité de la cotisation cadres
- TNS souhaitant sécuriser son revenu
- Renégociation d'un contrat trop cher ou inadapté
- Ajout d'une garantie homme-clé
4 étapes simples
- 1
Vous décrivez votre besoin
Formulaire rapide en 2 minutes.
- 2
Nous vérifions l'éligibilité
Aides, conformité, faisabilité.
- 3
Nous sélectionnons
1 à 3 partenaires certifiés et adaptés.
- 4
Vous comparez et choisissez
Devis sous 48h, libre choix.
Critères de comparaison
- Délai de franchise des indemnités journalières
- Taux et barème d'invalidité couverts
- Montant du capital décès et rentes (conjoint, éducation)
- Maintien des garanties en cas de cessation d'activité
- Exclusions (sports, affections antérieures)
- Solidité financière de l'assureur
Ce qu'il faut éviter
- Prévoyance et mutuelle ne couvrent pas les mêmes risques
- Vérifier la définition de l'invalidité au contrat (fonctionnelle/professionnelle)
- Attention aux délais de carence et franchises
- Déclarer précisément son état de santé à la souscription
Questions fréquentes
Quelle différence entre prévoyance et mutuelle ?
La mutuelle rembourse les frais de santé. La prévoyance verse des indemnités ou un capital en cas de décès, d'invalidité ou d'incapacité de travail.
La prévoyance est-elle obligatoire ?
Oui pour les cadres (cotisation minimale de 1,50 % de la tranche A à la charge de l'employeur). Pour les autres, cela dépend de la convention collective. Elle est fortement conseillée pour les TNS.
Qu'est-ce que la prévoyance Madelin ?
Un cadre fiscal permettant aux TNS de déduire les cotisations de prévoyance de leur revenu imposable, sous conditions.
Combien coûte une prévoyance ?
Cela dépend du statut, de l'âge, de la rémunération et des garanties. Comptez généralement de 1 à 4 % du revenu pour un TNS.
Qu'est-ce que la garantie homme-clé ?
Une garantie qui verse un capital à l'entreprise en cas de décès ou d'invalidité d'une personne essentielle (dirigeant, collaborateur clé), pour compenser la perte d'activité.
Peut-on changer de contrat de prévoyance ?
Oui, à l'échéance avec un préavis. Attention à ne pas perdre l'antériorité médicale ; comparez avant de résilier.
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